Допустим, вы поставляете что-то — стройматериалы, продукты, канцелярию, не важно. Покупатель хороший, платит стабильно. Но платит через 60 дней.
А у вас зарплата через две недели. И новая партия товара нужна уже сейчас.
Вот тут и появляется вопрос: как перекрыть этот разрыв не влезая в кредит?
Факторинг — это не кредит
Главное что нужно понять: банк даёт вам чужие деньги в долг. Факторинговая компания даёт вам ваши же деньги — просто раньше срока.
Вы уже заработали эти деньги. Покупатель просто ещё не заплатил. Факторинг ускоряет этот процесс.
Именно поэтому в балансе это не появляется как долг. Кредитный рейтинг не страдает. Никакого залога.
Когда это имеет смысл
Считайте просто. Если у вас есть накладная на 1 млн рублей и покупатель заплатит через 60 дней — у вас заморожен 1 млн на два месяца.
Факторинг стоит условно 20–30 тыс. рублей за эти два месяца. Вопрос один: что вы сделаете с этим миллионом за два месяца если он у вас будет прямо сейчас?
Если ответ “закуплю ещё партию и заработаю больше” — факторинг окупается. Если ответ “ну просто полежит” — незачем платить комиссию.
Когда факторинг не нужен
- Покупатель платит быстро (7–14 дней) — незачем
- У вас физлица, а не компании — факторинг работает только в b2b
- Кассовый разрыв разовый и маленький — дешевле решить по-другому
- Маржа настолько низкая что комиссия съедает всю прибыль
Как это работает на практике
Вы отгрузили товар, есть накладная или УПД. Обращаетесь в факторинговую компанию, они проверяют вашего покупателя (не вас — именно покупателя). Если покупатель нормальный — получаете деньги в тот же день или на следующий. Когда покупатель платит в срок — деньги идут уже факторинговой компании.
Вот и вся схема. Без офисов, без поручителей, без трёх недель ожидания.