В факторинге три участника. Большинство думает что это история только про поставщика — мол, он получает деньги раньше. Но покупателю тут тоже хорошо. Разбираемся кто есть кто.
Поставщик — тот кто продаёт
Это вы, если вы отгружаете товар или оказываете услуги с отсрочкой платежа.
Ваша задача в схеме — передать факторинговой компании право получить деньги от покупателя. Взамен получаете деньги сейчас, не через 60 дней.
Вам нужно: иметь нормальные документы (накладная, УПД, акт), работать с юрлицами и не быть аффилированным с покупателем.
Покупатель — тот кто должен заплатить
Покупатель в этой схеме почти ничего не меняет в своей жизни. Он как брал отсрочку 60 дней — так и берёт. Просто теперь платит не поставщику, а факторинговой компании.
Для покупателя это даже лучше — поставщик не давит “когда заплатишь?” потому что уже получил свои деньги. Отношения спокойнее.
Иногда крупные покупатели сами инициируют факторинг для своих поставщиков — чтобы те не банкротились от кассовых разрывов и продолжали поставлять.
Факторинговая компания — посредник
Она платит поставщику сегодня, ждёт пока покупатель заплатит в срок, и зарабатывает на комиссии. По сути — финансирует разрыв между отгрузкой и оплатой.
Риск для факторинговой компании — что покупатель не заплатит. Поэтому они проверяют именно покупателя, а не поставщика. Хороший покупатель с нормальной историей — проблем нет.
Кто платит комиссию
Обычно поставщик. Это его расходы за то что получает деньги раньше. Размер — 1–3% от суммы за каждые 30 дней.
В некоторых схемах (реверсивный факторинг) инициатором выступает покупатель и часть комиссии берёт на себя. Но это уже детали конкретного договора.
Главное что нужно запомнить
Факторинг — не про то что кто-то кому-то одолжил деньги. Это про то что деньги которые вам уже должны — можно получить сегодня, не ждать. Три участника, одна накладная, деньги на счёте за 24 часа.