Компания работает в плюс. Контракты есть. Клиенты платят. Но в какой-то момент денег на зарплату не хватает. Это не банкротство — это кассовый разрыв.
Почему это происходит
Деньги приходят и уходят в разное время. Вы купили товар — деньги ушли сейчас. Продали с отсрочкой 60 дней — деньги придут потом. Между этими двумя моментами и живёт кассовый разрыв.
Три способа закрыть разрыв
Факторинг — продаёте дебиторку, получаете деньги сегодня. Быстро, без залога, не увеличивает долговую нагрузку.
Овердрафт — короткий кредит от банка на расчётный счёт. Дешевле факторинга, но нужна кредитная история и лимит ограничен.
Кредит — если разрыв системный и большой. Но 2–4 недели ожидания и залог.
Что выбрать
Если разрыв разовый и есть конкретная накладная под него — факторинг. Если разрывы постоянные небольшие — овердрафт. Если нужны деньги на рост — кредит.
Кассовый разрыв не лечится паникой. Он лечится правильным инструментом выбранным заранее.